住房首付为什么比实际多，主要有以下几个方面的原因。

首先，房屋价格的上涨是导致首付比实际多的主要原因之一。随着城市发展和人口增长，房地产市场供不应求，房价不断上涨。为了控制房地产市场过热和防止房价泡沫，政府采取一系列调控政策，其中包括提高首付比例。通过提高首付比例，可以增加购房者的购房成本，从而抑制房价过快上涨。

其次，银行贷款政策也是导致首付比实际多的原因之一。为了规范房地产市场和防范风险，银行在发放房贷时会严格审核借款人的还款能力和信用记录。为了减少不良贷款风险，银行往往要求购房者支付较高的首付款，以减少贷款比例。这样可以降低银行的风险敞口，确保贷款的安全性。

此外，首付比实际多还与购房者的信用状况有关。购房者的信用评级较低或者没有稳定的收入来源，银行可能会要求其支付更高的首付款。这是因为银行认为购房者的还款能力较弱，需要购房者提供更多的资金做为贷款的保证。

另外，购房者的个人资金状况也会影响首付比实际多的情况。如果购房者没有足够的个人储蓄，只能依赖贷款购房，银行可能会要求其支付更高的首付款。这是为了确保购房者对房屋的buy具有一定的经济承受能力，并减少购房者的财务风险。

总的来说，住房首付比实际多是受到房价上涨、银行贷款政策、购房者信用状况和个人资金状况等多种因素的影响。政府和银行通过提高首付比例来控制房地产市场的过热和防范金融风险，同时也要求购房者具备一定的经济实力和偿还能力。