外币贷款是指以外币作为贷款本金和利息计价的贷款形式。外币贷款的合算性取决于多个因素，包括汇率波动、利率水平、贷款期限等。一般来说，外币贷款相对于本币贷款具有一定的优势和劣势。

相对于本币贷款，外币贷款的利率可能会更低，这对于借款人来说是一个优势。此外，外币贷款还可以通过利用汇率波动来获得额外的利润，如果当地货币贬值，则可以以较低成本还清贷款。

然而，外币贷款也存在一定的风险。由于外币贷款存在着汇率风险，如果当地货币贬值，借款人需要支付更多的本币来偿还贷款，从而增加了偿还贷款的成本。此外，外币贷款的利率可能会随着国际市场利率的波动而波动，带来不确定性。

总的来说，选择外币贷款还是本币贷款，需要根据个人情况和市场状况来综合考虑。需要仔细评估利率、汇率风险和偿还能力等方面，选择最合适的贷款形式。最好在选择外币贷款时，做好风险管理和避免过度杠杆，以免带来不必要的损失。